在開始投資 自願性供款 https://www.principal.com.hk/zh/tax-deductible-voluntary-contributions 退休之前，您應該知道應該尋找什麼。有許多因素需要考慮，包括使您的投資組合多樣化和稅收影響。您還應該了解 401(k) 計劃和 IRA 以及如何將它們用於退休計劃。這裡有一些提示可以幫助您入門。在你投資之前，問自己這些問題：
多元化投資
投資多種資產類別是多元化的關鍵組成部分。在退休投資方面，您應該將大部分投資組合用於風險較低的長期投資。這將為您提供不相關的資產組合，並幫助您避免最常見的退休風險——超過您的資產。此外，如果您即將退休並很快需要資金，多元化尤其重要。
有很多方法可以使您的自願性供款投資多樣化。您可以使用共同基金、交易所交易基金和指數基金。您還可以諮詢金融專業人士以幫助確定您的初始資產配置，並建議您應如何隨著時間的推移重新平衡您的投資組合。雖然股票和債券是最常見的投資工具，但您也可以通過投資加密貨幣等替代資產來實現多元化。選擇資產類別的最佳方式是考慮您願意承擔多少風險。
退休投資的稅務影響
您可以通過多種方法為退休儲蓄。傳統的 IRA、401(k)s、403(b)s 和延稅年金允許您投資稅後美元。但是，如果您提早取款，則需要為其繳納所得稅，這可以減少您剩餘的可支配金額。許多雇主將您的供款與這些計劃相匹配，因此您可以節省更多。
如果您年滿 72 歲，您應該考慮從您的 401(k) 或 IRA 中獲取所需的最低分配 (RMD)。不這樣做可能會導致 50% 的罰款。提款將作為普通收入徵稅，因此遵守每個賬戶的規則很重要。如果您還足夠年輕，您可以考慮在兩年內提取相同的金額，這可能會鎖定較低的稅率。您還可以將這筆錢投資到應稅經紀賬戶中，這可以使其在市場上重新發揮作用。
個人退休賬戶
在使用 IRA 進行退休投資時，有多種選擇。這些帳戶可以是傳統帳戶或羅斯帳戶。在您年滿 50 歲之前，您每年最多可以向所有類型的 IRA 供款 6000 美元。個體經營者可以設立 SEP IRA。根據您的年齡和預期壽命，兩種類型的 IRA 都需要最低分配 (RMD)。缺少其中一種分佈可能會導致 50% 的罰款。
另一個受歡迎的選擇是 Vanguard，它提供低成本的共同基金和交易所交易基金。您還可以選擇其他公司的個股或債券或基金。當然，投資 Vanguard 涉及風險。如果您在 59-1/2 歲之前取款，您將支付普通所得稅和 10% 的聯邦罰款稅。您可以通過使用複雜的策略來解決這些限制。但在使用 IRA 進行退休投資之前，最好諮詢財務顧問。
401(k) 計劃
使用 401(k) 計劃進行退休投資有很多好處。雖然它們有其缺點，但它們可以幫助您為您的黃金歲月做好準備。本文探討了 401(k) 計劃的優勢以及在加入之前需要考慮的事項。了解不同類型投資工具之間的差異也很重要。通過了解每種類型的投資是什麼，您可以更好地規劃您的退休投資組合。
401(k) 計劃是雇主贊助的退休計劃。它們允許員工將部分稅前工資投資於各種投資，例如共同基金。在許多情況下，員工選擇共同基金並將這些投資直接投資到他們的賬戶中。此外，這些投資是免稅的。雇主通常會匹配一部分員工供款。如果您在一家與您的貢獻相匹配的公司工作，那麼您將能夠獲得比為自己投資更大的投資回報。
應稅經紀賬戶
退休投資的應稅經紀賬戶有許多優勢。它們提供了更大的靈活性和控制力，而如果您過早提取資金，IRA 會受到稅收處罰。此外，您可以避免為您的經紀賬戶產生的收入納稅。以下是應稅經紀賬戶的一些優點。是時候為您選擇最好的退休賬戶了！請繼續閱讀以了解更多信息。一旦您確定了哪種類型的帳戶最適合您，下一步就是確定它是否最適合您。
在退休時，應稅經紀賬戶可以為高稅率的人提供稅收優惠。長期收益的稅率為 15%，低於某些人的聯邦所得稅。如果您很富有並且稅級較高，那麼應稅經紀賬戶是一個更好的選擇。從傳統 IRA 提款按普通收入徵稅。應稅經紀賬戶提款也是如此。IRA 對您可以存入的金額也有限制。這些限制每年都會有所不同，具體取決於您的申請狀態。
這裡有關於Principal的更多信息，請查看網站。
